Українські парламентарії ухвалили закон про протидію відмиванню доходів, згідно з яким у разі придбання об'єктів нерухомості на суму понад 400 тис. грн або автомобіля, коштовностей або антикваріату - дорожче 150 тис. грн, покупець автоматично потрапляє до «чорного списку» та джерела його доходів ретельно перевіряють.

Також Державний комітет фінансового моніторингу отримав доступ до баз даних, які надають інформацію про всі угоди, що укладаються на ринку. Чим нові зміни загрожують простим українцям і бізнесменам, з'ясовували журналісти порталу «Політика і гроші».

За жителями країни стануть пильніше спостерігати: українські парламентарі ухвалили зміни до Закону «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом».

Одним з найбільш революційних пунктів у документі стало розширення кількості осіб, які зобов'язані, у разі проведення ними підозрілих операцій, рапортувати про це в Державний комітет фінансового моніторингу. Відтепер передавати інформацію в установу змушені адвокати, нотаріуси, юристи, аудитори, бухгалтери, ріелтори, продавці автотранспорту і ювелірних прикрас, а також власники салонів азартних ігор (казино).

Вони повинні повідомити про сумнівні операції при участі в угодах купівлі-продажу, в процесі створення нових компаній, управлінні активами і банківськими рахунками своїх клієнтів. Іншими словами, якщо клієнт агентства нерухомості готовий викласти за квартиру понад 400 тис. грн або еквівалент цієї суми в іноземній валюті, то про це необхідно оперативно доповісти.

Якщо покупець розраховується готівкою за покупку, скажімо, автомобіля або вироби з дорогоцінних металів, вартістю понад 150 тис., то він також потрапляє в розряд «підозрілих». Обережність тепер потрібно проявляти і любителям азартних ігор, які, виклавши на стіл ті ж 150 тис . грн, також можуть потрапити «на гачок».

Враховуючи, що в документі немає чітко прописаного пояснення словосполученням «підозріла операція», перевіряючі отримують велике поле для діяльності. Особливо це стосується охочих придбати нерухомість у Києві або містах - мільйонникам, де квартиру дешевше заявлених 400 тис. грн. придбати нереально, а також всіх любителів швидкої їзди, які захочуть обзавестися автомобілем середнього класу.

Варто відзначити, що народні обранці періодично розглядала можливість ввести цю норму протягом п'яти років. Однак останні роки депутати дивилися на подібні проекти законів з побоюванням, оскільки їх прийняття ускладнило б життя більшості з них. У зв'язку з цим підтримка даного документа, скоріше, пов'язана з появою гострої необхідності в подібній законодавчої ініціативи.

Причиною для такої поступливості стала загроза знову потрапити до чорного списку FATF (Міжнародна організація з боротьби з фінансовими зловживаннями). Приводом для занепокоєння став той факт, що іноземна організація в березні нинішнього року включила Україну до списку країн, які мають вади у боротьбі з відмиванням злочинних доходів і фінансуванням тероризму. Це стало неприємним сюрпризом для нової української влади, з огляду на попередній досвід співпраці з цим фінансовим інститутом .

Нагадаю, що в 2002 році Міжнародна організація з боротьби з фінансовими зловживаннями рекомендувала застосувати проти України санкції, які полягали в тому, щоб змусити зареєстрованих в нашій країні юридичних осіб надавати інформацію про свої власників перед укладанням будь-яких угод.

Крім цього, всі транзакції апріорі вважалися підозрілими, тому пропонувалося посилити механізм звітності з фінансових операцій. Пропонувалося також ужесточіьб контроль при реєстрації філій українських банків на території країн, які входять до групи FATF. Тоді ж голова Національного банку України Володимир Стельмах прогнозував, що європейські банки можуть закрити кореспондентські рахунки українських фінансових установ.

Поки український уряд, очолюваний Ніклаем Азаровим, намагалося переконати міжнародних експертів змінити гнів на милість, 15 українських комерційних банків зіткнулися з проблемами при проходженні платежів і, за непідтвердженою інформацією, внаслідок санкцій був зірваний один досить великий контракт.

Поряд із збільшенням кількості компаній, які змушені ябедничати на підозрілих клієнтів, парламентарії розширили повноваження Державного комітету фінансового моніторингу. Згідно з новим документом, ця структура отримала можливість перевіряти всі організації, які повинні доповідати про підозрілі клієнтів. Більш того, установа може зупиняти будь-які операції, здалися його фахівцям підозрілими.

Іншими словами, компанія отримала можливість досудового арешту рахунків, що було скасовано ще в 2006 році. Щоб ні в кого не виникло сумнівів у могутності цієї організації, були внесені зміни до Цивільного кодексу і Закону «Про банки і банківську діяльність». Іншими словами дана організація стала однією з наймогутніших державних структур. До речі, повноважень щодо припинення операцій по рахунках без відповідного рішення суду не мають ні органи міліції, ні прокуратура, ні навіть податкова.

Якщо раніше комітет міг отримати інформацію та копії документів від державних органів та суб'єктів фінансового моніторингу, то зараз його співробітники отримали доступ до цілого ряду нових джерел.

Зокрема, відтепер відомство може користуватися власними автоматизованими системами Національного банку України, Держкомісії з цінних паперів та фондового ринку, а також йому надана можливість на першу вимогу отримувати будь-які запитувані документи, в тому числі що містять банківську або комерційну таємницю.

Імена ця організація буде знати про всі проведених операціях на ринку, а також про осіб, які беруть у них участь. Чи варто говорити, що це може стати прекрасним збірником повної інформації на кожного громадянина країни, в тому числі і на всіх українських бізнесменів і політиків. Саме ці дані можуть бути хорошим важелем впливу, які можуть бути використані існуючою владою в будь-який момент.

До речі, це стає дуже зручним інструментом впливу на тих же членів фракції БЮТ, яких у ряді випадків практично насильно заганяють в нову коаліцію. Крім того, на увазі, що наближаються місцевих виборів, неабияка порція компромату на суперників може істотно підвищити рейтинги провладних політичних сил.

Варто відзначити, що нещодавно прийнятий документ не обрадував бізнесменів. Вони говорять, що завдяки ініціативам парламентаріїв опинилися між двох вогнів: з одного боку вони не можуть ябедничати на своїх клієнтів, оскільки це може призвести до втрати їх бізнесу, а з іншого - можуть стати жертвами перевіряючих органів.

Більше за всіх від новацій можуть постраждати ріелтори. На думку президента Союзу фахівців з нерухомості Олександра Рубанова, багато клієнтів можуть відмовитися від послуг агентств нерухомості. «Навіщо покупцеві звертатися в компанію, яка змушена його« здати ». На мій погляд, новий регуляторний акт приведе до відходу з ринку частини легально працюють організацій », - вважає пан Рубанов.

На думку експерта, їх потенційні клієнти будуть віддавати перевагу співпрацювати з нелегально працюють фахівцями, так званими сірими і чорними ріелторами. Вони рідко декларують про своє занятті, тому й не будуть доповідати перевіряючим органам про що укладаються угоди.

Ще одним варіантом вирішення нагальної проблеми може стати применшення вартості нерухомості. «У частині операцій з нерухомістю в законі є нестиковки: ми повинні відслідковувати підозрілі операції, але документ не дає чітких пояснень, які саме операції вважати підозрілими. Крім того, ми повинні повідомляти про підозрілі операції на суму від 400 тис. грн. Не секрет, що можна легко прописати в договорі суму в 399 тис. грн., Щоб клієнт не потрапив під моніторинг », - повідомив керівник аналітичного комітету Асоціації фахівців з нерухомості України Андрій Гусельников.

Продавці елітних товарів, в список яких тепер потрапили і автомобілі, запевняють, що вони зможуть легко обійти дію існуючого закону. «Офіційні автосалони, як правило, не беруть готівку, покупець перераховує гроші на рахунок або вносить їх у каси банків-партнерів», - підкреслює генеральний директор Всеукраїнської асоціації автоімпортерів і дилерів Олег Назаренко.

Новий документ практично не торкнеться і представників інших згаданих у регуляторному акті представників професій. Так, адвокати, нотаріуси та наймані бухгалтера можуть не повідомляти державним структурам про підозрілі операції в тому випадку, якщо вони дізналися про них під час виконання обов'язків по захисту клієнта, представництві його інтересів у суді або в процесі досудового врегулювання спору.

Директор громадської організації «Всеукраїнський союз працівників торгівлі та послуг« Трудове співробітництво »Лоліта картових говорить, що« зловити за руку »не донісши на свого клієнта юриста або адвоката буде досить важко.« Всі розмови з клієнтами, як правило, ведуться віч-на-віч . Більш того, спробуйте довести, що отримана інформація - загрожує безпеці України », - підкреслює пані картових.

За її словами, адвокат завжди зможе послатися на нерозголошення професійної таємниці, покаранням за яку є потрапляння за грати. «Норми знову прийнятого документа суперечать положенням ст. 9 Закону «Про адвокатуру», згідно з якою адвокат зобов'язаний зберігати адвокатську таємницю, предметом якої є суть консультацій, порад та роз'яснень, наданих клієнтові, а також дані, отримані при виконанні професійних обов'язків.

Стаття 8 Закону «Про нотаріат» встановлює коло осіб, яким може бути надана інформація про вчинені нотаріальні дії. Це суд, прокуратура, органи дізнання і слідства, а також Державна податкова інспекція України. Держфінмоніторингу видача таких документів не передбачена. І поки не будуть внесені зміни в профільні закони, правознавці можуть не ділитися інформацією з Держфінмоніторингом », - підкреслює старший партнер адвокатського об'єднання« Волков, Козьяков і Партнери »Андрій Безсмертний.